INTERMEDIARIS FINANCERS: CARACTERÍSTIQUES, FUNCIONS, TIPUS, EXEMPLES - DUDAS - 2026

Els intermediaris financers són individus o institucions que actuen com a mediadors entre dues parts per facilitar una transacció financera. Ofereixen una sèrie de beneficis a l'consumidor mitjana, que inclouen seguretat, liquiditat i economies d'escala incloses en la banca comercial, la banca d'inversió i la gestió d'actius.

Els intermediaris financers reasignan a empreses productives un capital que d'altra manera no seria invertit, a través d'una varietat d'estructures d'endeutament, de capital, o formes híbrides.

Font: pixabay.com

Destinen els fons de les persones que tenen un excedent de capital, anomenats estalviadors, als que requereixen fons líquids per poder dur a terme alguna activitat, anomenats inversors. Això pot ser en forma de préstecs o hipoteques.

Alternativament, es podria prestar els diners directament a través dels mercats financers, eliminant així l'intermediari financer. Això es coneix com desintermediació financera.

importància

Encara que en certes àrees, com en la inversió, els avenços tecnològics amenacen amb eliminar l'intermediari financer, la desintermediació és una amenaça molt menor en altres àrees, com la banca i assegurances.

No obstant això, sota l'absència d'intermediaris financers la gent no podria realitzar transaccions diàries i les grans empreses tindrien dificultats per obtenir fons. Per això és important entendre com de rellevant és el seu paper.

A través d'un intermediari financer, els estalviadors poden agrupar els seus fons, permetent-los realitzar grans inversions.

Es pot demostrar l'estabilitat econòmica general d'un país a través de les activitats dels intermediaris financers.

Característiques

risc reduït

Els intermediaris financers brinden una plataforma on persones amb excedent d'efectiu poden escampar el seu risc a l'prestar a diverses persones, en lloc de a una de sola. A més, s'examina i selecciona minuciosament a el prestatari, reduint el risc d'incompliment.

Aquest mateix model s'aplica a les companyies d'assegurances. Recapten les primes dels clients i brinden els beneficis de la pòlissa si els clients es veuen afectats per esdeveniments imprevisibles, com accidents, morts i malalties.

Regulació

Donada la complexitat de el sistema financer i la importància dels intermediaris per influir en la vida d'el públic, es fa necessària una regulació. Diverses crisis financeres passades, com la crisi "subprime", han demostrat que regulacions febles podrien posar en risc l'economia.

Cal el paper de el banc central o de les autoritats monetàries per controlar a intermediaris financers deshonestos.

Són les autoritats monetàries les que han de garantir que hi hagi equilibris i controls adequats en el sistema per així evitar pèrdues als inversors ia l'economia en general.

Economies d'escala

Els intermediaris financers gaudeixen d'economies d'escala, perquè poden prendre dipòsits d'una gran quantitat de clients i deixar diners a múltiples prestataris. Això ajuda a estalviar temps i costos en diversos fronts.

La pràctica ajuda a reduir els costos operatius en els que incorren en les seves rutines comercials normals. A més, redueixen els costos de les moltes transaccions financeres que hauria de fer un inversor si no existís l'intermediari financer.

Economies d'abast

Els intermediaris solen oferir una gamma de serveis especialitzats als clients. Això permet millorar els seus productes per satisfer els requeriments de diferents tipus de clients.

Per exemple, quan els bancs comercials presten diners poden personalitzar els paquets de préstec per adaptar-los a prestataris grans i petits, segons les seves necessitats específiques.

Igualment, les companyies d'assegurances gaudeixen d'economies d'abast a l'oferir paquets d'assegurances. Permet millorar els productes per satisfer les necessitats d'una categoria específica de clients, com a persones que pateixen malalties cròniques o persones grans.

funcions

proporcionar préstecs

Els intermediaris financers exerceixen el paper vital de reunir aquells agents econòmics amb fons excedents que desitgen prestar-los, amb aquells ens amb escassetat de fons que desitgen obtenir préstecs.

A el fer-ho així, el gerent proporciona actius als accionistes, capital a les empreses i liquiditat a el mercat.

L'atorgament de préstecs a curt i llarg termini és un dels negocis principals dels intermediaris financers. Canalitzen els fons de dipositants amb excedents d'efectiu a ens que busquen diners prestats.

Els prestataris generalment sol·liciten préstecs per comprar actius que requereixen molt capital, com locals comercials, automòbils i equips de manufactura.

Els intermediaris atorguen els préstecs a interès, part de el qual es lliura als dipositants els fons han estat utilitzats. El saldo restant dels interessos es reté com a guanys.

Els prestataris són sotmesos a una avaluació per determinar la seva solvència i la seva capacitat per pagar el préstec.

Emmagatzematge d'actius

Els bancs comercials proporcionen instal·lacions per a un emmagatzematge segur tant de l'efectiu (bitllets i monedes) com d'altres actius líquids (metalls preciosos com l'or i la plata).

Els dipositants reben comprovants de dipòsit, xecs i targetes de crèdit que poden fer servir per accedir als seus fons. El banc també proveeix als dipositants els registres de recessos, dipòsits i pagaments directes que han autoritzat.

Assessorar en inversions

Alguns intermediaris financers, com els fons mutuals i els bancs d'inversió, empren especialistes d'inversió interns que ajuden als clients a augmentar les seves inversions.

Les empreses aprofiten la seva experiència en la indústria i en dotzenes de carteres d'inversió per trobar les inversions adequades que maximitzin el rendiment i redueixin el risc.

Els tipus d'inversions van des accions i béns arrels, fins lletres de l'Tresor i altres derivats financers. Els intermediaris inverteixen els fons dels seus clients i els paguen un interès anual durant un període de temps prèviament acordat.

A més d'administrar els fons de el client, també brinden assessorament financer i d'inversió per ajudar-los a triar inversions ideals.

tipus

bancs

Són els intermediaris financers més populars de el món. La forma més antiga en què aquestes institucions actuen com a intermediaris és connectant prestadors i prestataris.

Tenen llicència per acceptar dipòsits, atorgar préstecs i oferir molts altres serveis financers a el públic. Tenen un paper important en l'estabilitat econòmica d'un país. Per tant, enfronten forts regulacions.

Fons d'inversió

Brinden una gestió activa de l'capital reunit pels accionistes. Ajuden a invertir l'estalvi d'inversors individuals en els mercats financers.

Fons de pensions

Aquest tipus d'intermediari és el que utilitzen milions de treballadors per invertir els seus estalvis per a la jubilació.

Quan algú s'inscriu, tria quant es guardarà del seu salari. Tot aquests diners es fa servir per comprar actius que tindran un bon rendiment.

Una vegada que l'empleat es jubila obtindrà totes les seves contribucions, juntament amb qualsevol guany adquirida.

Companyies d'assegurances

Gairebé totes operen de la mateixa manera. Primer, troben una gran quantitat de clients que necessiten obtenir algun tipus de cobertura, sigui d'automòbil, llar o salut. Una vegada que aquests clients compren la cobertura de l'assegurança, aquests fons s'agreguen a un gran conjunt de diners.

Quan algú necessiti fer un reclam per sol·licitar un pagament, l'intermediari accedirà a aquest conjunt de diners. Això vol dir que no hi ha una entrada d'efectiu a l'mercat.

assessors financers

Ofereixen assessorament particular. Estalvien l'haver de entendre totes les complexitats dels mercats financers per trobar la millor inversió.

Aconsellen als inversors per ajudar-los a assolir els seus objectius financers. Aquests assessors generalment reben una capacitació especial.

Cooperatives de crèdit

Són un tipus de banc creat per una comunitat per proporcionar serveis bancaris específicament a aquesta col·lectivitat. Treballen per servir als seus membres i no a el públic. Poden o no operar amb fins de lucre.

Ofereixen condicions de crèdit personals utilitzant els diners que altres persones van dipositar com a estalvi. Quan algú necessiti un préstec el rebrà, perquè hi ha fons que altres persones van col·locar a disposició de la cooperativa.

Borses de valors

Simplifiquen el llarg procés de comprar accions corporatives. Actuen com a grans plataformes on les persones poden fer comandes d'accions.

Després de pagar aquests comandes, la borsa de valors usarà aquests diners per comprar les accions de les corporacions.

El client obté els seus actius desitjats, mentre que les corporacions obtenen els fons. Les hi considera l'intermediari financer de el món de les inversions.

exemples

bancs comercials

Quan algú obté una hipoteca d'un banc, se li està donant els diners que una altra persona va dipositar en aquest banc per guardar.

Suposem que la Sra. Andrea és mestressa de casa i tots els mesos diposita els seus estalvis al seu compte de banc XYZ. D'altra banda, Boris és un jove empresari que busca un préstec per començar la seva empresa. Boris té dues opcions per aprofitar un préstec.

La primera és poder trobar i convèncer persones que busquin oportunitats d'inversió. La segona és apropar-se a l'banc XYZ per demanar un préstec.

Es pot observar que la primera opció és incerta, ja que portarà molt de temps trobar inversors. No obstant això, la segona opció és més ràpida i convenient.

Per tant, amb l'intermediari financer es faciliten els processos de prestar i de demanar prestats fons a gran escala.

prestadors

Suposem que es vol iniciar un negoci tèxtil i es necessiten $ 20.000 per pagar els costos inicials. Es podria anar demanant a tots els coneguts perquè prestin els diners, però probablement hi haurà poques persones que estarien disposades a desemborsar aquesta suma.

A més, el procés de buscar un préstec a l'atzar consumeix tant de temps com energia. El millor serà anar a un prestador per així accedir als fons que es necessiten per posar el negoci en marxa.

Per això existeixen els prestadors: per ajudar a connectar als que tenen diners amb els que ho necessiten.

Comissió Europea

Al juliol de 2016, la Comissió Europea va adquirir dos nous instruments financers per a inversions de el fons estructural i d'inversió europeu.

L'objectiu era crear un accés més fàcil per al finançament a promotors de projectes de desenvolupament urbà.

En comparació amb rebre subsidis, la intermediació financera és millor com a font de finançament públic i privat, ja que es pot reinvertir durant molts cicles.

La Comissió Europea va projectar una inversió total de recursos públics i privats en $ 16,5 milions per a la petita i mitjana empresa.

referències

1. James Chen (2019). Financial Intermediary. Investopedia. Pres de: investopedia.com.
2. WikiLingue the free encyclopedia (2019). Financial Intermediary. Pres de: en.wikipedia.org.
3. Prateek Agarwal (2019). Financial Intermediaries. Intelligent Economist. Pres de: intelligenteconomist.com.
4. Sanjay borad (2019). Financial Intermediaries - Meaning, Functions and Importance. Efinance Management. Pres de: efinancemanagement.com.
5. Top Accounting Degrees (2019). 5 Types Of Financial Intermediaries. Pres de: topaccountingdegrees.org.
6. CFI (2019). What is a Financial Intermediary? Pres de: corporatefinanceinstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). What Is the Role of a Financial Intermediary? Bizfluent. Pres de: bizfluent.com.