- Característiques
- Parts d'un xec
- Per a què serveix?
- Endossar un xec
- Endós en blanc
- endossament restrictiu
- endossament especial
- exemple
- referències
El xec nominatiu representa un document que algú (considerat donador o emissor) utilitza per realitzar un pagament a un altre (anomenat portador o beneficiari) sense haver d'utilitzar diners en efectiu. El beneficiari o afavorit d'aquest pagament és la persona jurídica o natural el nom es troba en el mateix.
El xec nominatiu es caracteritza perquè en aquest s'estipula una suma que la persona natural o entitat legal nomenada en el mateix retirarà de l'banc de l'emissor. El xec és un mitjà de pagament.
El xec és un instrument negociable que li ordena a una institució financera pagar una quantitat específica d'una moneda determinada d'un compte particular mantinguda a nom de l'emissor en aquesta institució.
A la segona meitat de segle XX, quan es va automatitzar el processament de xecs, es van emetre milers de milions de xecs a l'any, arribant al seu punt màxim a principis de la dècada de 1990. Actualment l'ús de xecs ha disminuït, sent parcialment reemplaçat per sistemes de pagament electrònic.
Característiques
El xec nominatiu és per ser cobrat o dipositat exclusivament pel beneficiari que es nomena de manera explícita en el xec.
No es pot dipositar en un compte d'una tercera persona, diferent de la de beneficiari. No obstant això, els xecs nominatius es poden lliurar o cedir a una tercera persona a través d'un endós.
Cal prendre molt en compte que hi xecs nominatius que no permeten ser endossats. Si s'observa que el xec té un "a l'ordre", vol dir que es podria endossar. Per contra, no es podrà endossar si té la estipulació "no a l'ordre".
Per poder cobrar el xec s'ha de realitzar la seva presentació al banc, ja sigui per canviar-lo per diners en efectiu o per dipositar-lo en un compte a nom de beneficiari, en un termini de temps determinat a partir de la data d'emissió indicada en el xec.
L'emissor de el xec podrà anul·lar-lo o revocar-si se sobrepassa el termini de temps indicat i encara no s'ha presentat el xec al banc per al seu cobrament.
Parts d'un xec
Perquè el xec tingui validesa ha de formar part de la mateixa un conjunt de dades que són indispensables.
- Cal que estigui inclosa explícitament l'ordre de pagar la suma en diners que s'indiqui.
- Ha d'estar signat per l'emissor.
- En el document ha d'estar indicat clarament el nom de l'entitat bancària que ha d'efectuar el pagament de l'xec.
- Perquè el xec sigui nominatiu s'ha de col·locar el nom de beneficiari. En cas contrari seria un xec a l'portador, que seria pagat a qualsevol persona que vagi a cobrar a l'banc.
Per a què serveix?
S'hauria utilitzar un xec nominatiu quan es fa una compra gran i, per tant, no seria pràctic fer servir diners en efectiu. Per exemple, moltes persones fan servir un xec nominatiu a l'fer el pagament inicial d'una casa, ja que la quantitat és massa gran per portar diners en efectiu.
Si s'observa des del punt de vista de beneficiari, el xec nominatiu és més segur per a ell. Quan es lliura un xec nominatiu a un tercer el resultat immediat que es busca és impedir que aquest document pugui ser cobrat per alguna altra persona que no sigui la que es nomena en l'ordre de pagament de l'xec.
El xec nominatiu només es pot dipositar en un compte d'estalvis o corrent que estigui a nom de qui sigui el beneficiari de l'xec; si no és així, serà retornat pel banc.
Endossar un xec
Fins i tot en aquesta era electrònica, el xec segueix sent el mètode de pagament utilitzat per molts ocupadors. Per dipositar o cobrar un xec primer s'ha de endossar. Hi ha tres tipus bàsics de endossos:
Endós en blanc
Un endós en blanc es realitza quan el beneficiari nomenat en el xec el recolza a l'col·locar el seu nom en el revers.
Signar el revers de l'xec completa la negociació que permet la transferència de diners ordenat pel xec.
Un endós en blanc és el tipus més comú de endós i és el menys restrictiu, ja que no limita la negociabilitat. Qualsevol altra persona pot negociar un xec amb un endós en blanc.
endossament restrictiu
Es realitza un endós restrictiu a l'escriure «Només per dipositar» en la primera línia de el revers de l'xec i després signar sota amb el nom.
Un endós restrictiu limita la negociabilitat. «Només per dipositar» és la forma més comuna de endós restrictiu i s'utilitza per evitar una negociació addicional de el xec.
Un xec amb un endós restrictiu només pot dipositar en un compte a nom de la persona signant. Una de les formes perquè el que cobra el xec minimitzi el seu risc de pèrdua és col·locant el seu propi endós restrictiu en el xec.
endossament especial
Un endós especial permet a un beneficiari fer un xec pagador a una altra persona o entitat.
Es signa un xec amb un endós especial quan es desitja lliurar el xec a una altra persona. És diferent d'un endós en blanc perquè el xec només pot ser cobrat o dipositat per la persona a la qual se li està assignant el xec.
Per fer un endós especial s'ha d'escriure «Pagar a l'ordre de» i signar el seu nom a sota.
exemple
Qui redacti un xec nominatiu per emetre'l d'escriure el nom de la persona beneficiària a qui es pagarà en el lloc que diu "Pagueu a".
Si es va a realitzar el xec nominatiu perquè sigui cobrat per Mónica Mariani, s'ha de col·locar a l'espai que diu "Pagueu a" el nom Mónica Mariani. D'aquesta manera, queda restringit el cobrament d'aquest xec al banc només a Mónica Mariani.
Si fos un xec a l'portador en lloc de nominatiu, aquest espai es pot deixar en blanc. També es pot col·locar allí explícitament: "a l'portador". En aquest cas, qui cobra la suma de el xec serà qualsevol persona que presenti el mateix a l'entitat bancària.
Encara que això en determinat moment pot fer més fàcils les coses per a una empresa, també pot implicar certs riscos, sobretot si es dóna el cas que succeeixin robatoris o pèrdues.
Es pot observar a continuació un xec nominatiu, on s'han titllat les paraules «a l'ordre» i «a l'portador».
referències
- Balanç Track (2011). Checking Account Management. Pres de: balancetrack.org.
- Money Services Business (2018). Endorsements. Pres de: moneyservicesbusiness.com.
- Emprèn Pime (2016). El xec: característiques i tipus. Pres de: emprendepyme.net.
- Xecs de Tercers (2016). Què són els Xecs Nominatius? Pres de: chequesdeterceros.com.
- Client Bancari (2014). Tot el que cal saber sobre com cobrar xecs. Pres de: clientebancario.cl.