AFORE: QUÈ SÓN, UTILITAT I NECESSITAT - DUDAS - 2026

Les Administradores de Fons per al Retiro (AFORE) són un conjunt d'institucions financeres creades a Mèxic que tenen la finalitat de protegir la jubilació de tots els treballadors de país, siguin dependents d'una empresa o laboren pel seu compte.

Les AFORE van ser creades l'1 de juliol del 1997 per garantir la protecció dels jubilats mexicans. Des d'aquest moment tota persona que generi ingressos a través d'un treball podrà formar part de el pla d'estalvis.

Les AFORE busquen promoure una millor situació econòmica per als jubilats. Font: pixabay.com

Per a això, el patró i empleat s'han de registrar davant l'Institut Mexicà de l'Assegurança Social (IMSS). Posteriorment, les AFORE s'encarregaran d'invertir els recursos perquè el jubilat obtingui més guanys a l'hora de la seva jubilació.

Què són les AFORE?

Les AFORE es van originar el 1997 a Mèxic per tal de protegir tots els estalvis dels treballadors a través d'institucions financeres privades, que administren i inverteixen tots els diners recaptats.

Abans de 1997 els fons de tots els jubilats anaven a un únic compte col·lectiva administrada per l'Institut Mexicà de l'Assegurança Social (IMSS). Aquest compte no generava cap tipus d'ingrés addicional.

A l'promulgar i establir-se la nova Llei, se li va ser atorgada un compte individual a cada treballador mexicà. A partir d'aquest moment van començar a considerar-les cotitzacions i els guanys en el nou fons de jubilació.

Com és el procés

Per formar part de les Administradores de Fons per al Retiro les empreses i els treballadors han d'estar inscrits a l'Institut Mexicà de l'Assegurança Social (IMSS).

Després el treballador seleccionarà la institució financera de la seva preferència, i posteriorment haurà d'escollir el tipus de AFORE que s'ajusti a les seves necessitats.

Els AFORE són per a tots els mexicans que generin ingressos, i no necessàriament han de pertànyer a una empresa; és a dir, també accessible a treballadors independents.

En el cas de ser un treballador independent, aquest pot crear un compte i realitzar els dipòsits directament a la institució financera de la seva preferència.

Quin és suma que es descompta?

Tots els mesos, a cada treballador dependent d'una empresa se li deduirà el 6,5% per a les AFORE, que anirà directament al compte individual de cada empleat.

En aquest sentit, el patró aportarà el 5,15%, el govern federal 0,225% i l'empleat el 1,125%, el que dóna un total de 6,5%. Aquest percentatge començarà a generar guanys a l'estalviador des del primer moment.

En el cas de l'percentatge en les AFORE dels treballadors independents, els valors dependran exclusivament de cada persona.

Organisme que regula les AFORE

Per evitar qualsevol irregularitat, les institucions financeres es troben autoritzades per la Secretaria d'Hisenda i Crèdit Públic (SHCP). Així mateix, les AFORE són supervisades per la Comissió Nacional per al Sistema d'Estalvi per a la Jubilació (CONSAR).

En aquest sentit, el CONSAR és l'encarregat de regular el Sistema d'Estalvi per al Retiro (SAR), que al seu torn és el que regula els comptes individuals de cada treballador.

Per aconseguir que el procés d'inversió sigui reeixit, les AFORE treballen en conjunt amb les Societats d'Inversió de Fons per al Retiro (SIEFORE). SIEFORE és el responsable d'invertir i generar un major ingrés per a tots els jubilats.

A través SIEFORE, l'Administradora de Fons per al Retiro rep i tramita els recessos totals i parcials dels fons d'estalvi.

Per a això, es van establir quatre grups de SIEFORES d'acord amb l'edat de cada estalviador, per tal de protegir les inversions tant dels treballadors que es troben prop de la retirada com d'aquells que s'estan iniciant. Els SIEFORE es classifiquen en:

SIEFORE 4

Entre 27 i 36 anys.

SIEFORE 3

Entre 37 i 45 anys.

SIEFORE 2

Entre 46 i 59 anys.

SIEFORE 1

Més grans de 60 anys.

Quina és la seva utilitat?

Amb la creació de les AFORE, el govern de Mèxic va buscar protegir i millorar les condicions dels jubilats a l'hora de la seva jubilació.

En el passat era impossible pensar en un futur millor atès que no s'obtenien grans beneficis dels descomptes relacionats amb les pensions que s'aplicaven als treballadors.

A través de diversos mecanismes, les AFORE garanteixen que la suma estalviat no perdi el seu valor. Un individu que no registri el seu fons de pensió en un AFORE veurà a llarg termini com es desvaloritza la seva inversió, atès que no obtindrà guanys significatius.

En canvi, la participació en les AFORE garanteix que l'invertit s'incrementarà i obtindrà rendiments per sobre de la inflació. D'aquesta manera es garanteix una estabilitat econòmica en el futur.

Aportacions voluntaris i informació pertinent

Les AFORE permeten als seus estalviadors realitzar aportacions voluntaris, el que incrementaria encara més els guanys: aquells que realitzen abonaments extres, obtindran bons resultats a la seva vellesa.

D'altra banda, perquè els seus clients es trobin informats de el moviment de fons d'estalvis, la AFORE específica envia un estat de compte quadrimestral amb informació detallada de cada operació realitzada.

Així es garanteix als beneficiaris que els fons no s'estan utilitzant de forma incorrecta.

Per què són necessàries?

Les AFORE són necessàries per a l'estalvi perquè garanteixen l'increment d'aquest d'una forma segura i sense risc, ja que no es veurà afectat per les fluctuacions econòmiques de mercat.

Busquen protegir el treballador en un futur; per això, formar part d'aquest sistema pot marcar una diferència notable en la vida de cada individu.

A més, les AFORE garanteixen que els diners invertits sempre produeixi guanys, tot i que el estalviador quedi aturat.

Ajustos en cas de ser necessari

A l'hora de rebre la pensió, el treballador rep entre 25 i 30% de l'últim salari meritat (això en cas de sol estalviar la suma fixat per la Llei).

En el cas que els estalvis de la AFORE d'un jubilat no siguin suficients per a la seva manutenció, el govern mexicà li atorgarà a l'pensionat una aportació equivalent a un salari mínim per dia.

Val fitar que alguns d'aquests factors dependran de la institució financera que s'esculli. Per això, es recomana a l'treballador conèixer quin ofereix el millor rendiment net total, quins són els serveis oferts i quin és el cost de les comissions.

referències

1. "10 coses que cal saber sobre el teu AFORE" (29 agost 2014) en OCCMundial. Recuperat en 27 d'abril de 2019 de OCCMundial: occ.com.mx.
2. "Administradores de Fons per al Retiro" en Wikipedia. Recuperat en 27 d'abril de 2019 de Wikipedia: es.wikipedia.org.
3. Ricardo H. Zavala "Pensions i Beneficis a Mèxic (9 de genièr al 2019) en Lexology. Recuperat en 27 d'abril 2019 de Lexology: lexology.com.
4. "Les AFORE i el seu funcionament" en Economia. Recuperat en 27 d'abril 2019 d'Economia: economia.com.mx.
5. Jeanette Leyva "Què fa tan importants a les Afore?" (3 de juliol 2017) a El Financer. Recuperat en 28 d'abril 2019 de El Financer: elfinanciero.com.mx.
6. "Comissió Nacional d'el Sistema d'Estalvi per al Retiro Què fem?" en Govern de Mèxic. Recuperat en 28 d'abril 2019 de Govern de Mèxic: gob.mx.
7. "Què és, com funciona i com guanyes diners amb el Afore" a CORU. Recuperat en 28 d'abril 2019 de CORU: coru.com.
8. "Coneix els beneficis d'estar afiliat a un AFORE" (14 de Setembre 2015) a Profuturo. Recuperat en 28 d'abril 2019 de Profuturo: profuturo.mx