INSTITUCIONS DE CRÈDIT: PER A QUÈ SERVEIXEN I EXEMPLES - ECONOMIA - 2025

Les institucions de crèdit són establiments que realitzen transaccions financeres, com ara inversions, préstecs i dipòsits. Gairebé tots els ens es relacionen amb les institucions de crèdit de manera habitual.

Consisteixen principalment en bancs i cooperatives de crèdit. Les cooperatives de crèdit difereixen dels bancs pel que fa a la seva forma legal. Un sector bancari creïble i estable és un dels requisits bàsics perquè una economia funcioni. A diferència d'el cas dels bancs, la posició de les cooperatives de crèdit no té una influència fonamental en el sistema financer global.

font; pixabay.com

No obstant això, no s'ha d'obviar l'efecte positiu de les cooperatives de crèdit en l'entorn actual altament competitiu, especialment en el camp de la gestió de dipòsits i préstecs de menor rang.

La credibilitat, estabilitat i competitivitat de les institucions de crèdit no es poden garantir només pels mecanismes de mercat. Per tant, les seves activitats estan regides per un gran nombre de regulacions restrictives i cautelars, amb la forma de normes legals o regulacions bancàries.

En què consisteixen les institucions de crèdit?

Les institucions de crèdit brinden una gran varietat de serveis financers. En la seva forma més bàsica, els bancs retenen diners en nom dels clients.

Aquests diners és pagador a client a l'hora de demanar-ho, ja sigui quan apareix al banc per fer un recés, o a l'escriure un xec per a un tercer.

Els dos tipus principals d'institucions de crèdit són les cooperatives de crèdit i els bancs dipositaris. Els bancs són les institucions fonamentals en la majoria dels sistemes financers.

Els bancs utilitzen els diners que tenen per finançar préstecs, els quals atorguen a empreses i individus per pagar operacions, hipoteques, despeses d'educació i qualsevol altre tipus de coses.

Les cooperatives de crèdit només poden establir-se com societats cooperatives, la quantitat de capital que han de tenir és molt menor que el dels bancs. És només per a membres el cercle de clients per als quals estan autoritzades a realitzar activitats.

Aquestes institucions han tingut un paper important en el compliment de les necessitats financeres i de gestió de diferents indústries. També han donat forma a les escenes econòmiques nacionals.

bancs comercials

Els bancs comercials accepten dipòsits i brinden seguretat i conveniència als seus clients. Part de l'propòsit original dels bancs era oferir als clients la custòdia dels seus diners.

A l'mantenir efectiu físic a la llar o en una cartera, hi ha riscos de pèrdua a causa de robatoris i accidents, per no esmentar la pèrdua d'obtenir ingressos per interessos.

Amb els bancs, els consumidors ja no necessiten mantenir grans quantitats de divises a la mà. En el seu lloc, les transaccions es poden manejar amb xecs, targetes de dèbit o targetes de crèdit.

Els bancs comercials també fan préstecs que els individus i les empreses utilitzen per comprar béns o expandir les seves operacions comercials, el que al seu torn porta a que es dipositin més fons.

Essencialment subscriuen transaccions financeres prestant la seva reputació i credibilitat a la transacció. Un xec és bàsicament només un pagaré entre dues persones, però sense el nom i la informació de l'banc en aquest document, cap comerciant ho acceptaria.

Els bancs estan regulats per les lleis i bancs centrals dels seus països d'origen. Solen organitzar-se com corporacions.

Per a què serveixen?

Les institucions de crèdit proporcionen finançament, faciliten transaccions econòmiques, emeten fons, ofereixen assegurances i mantenen dipòsits per a empreses i particulars.

Ofereixen préstecs, finançament d'inventaris dels negocis i préstecs indirectes a consumidor. Obtenen els seus fons mitjançant l'emissió de bons i altres obligacions. Aquestes institucions operen en diferents països.

Les institucions de crèdit són organitzacions privades o públiques que serveixen com a intermediaris entre els estalviadors i prestataris de fons.

Els bancs dipositaris i les cooperatives de crèdit ofereixen préstecs personals i comercials per a particulars i empreses. Aquestes institucions de crèdit també tenen dipòsits i emeten certificats d'inversió.

Alimenten l'economia mitjançant l'emissió de crèdit, que es presenta en forma de préstecs, hipoteques i targetes de crèdit, per permetre que les persones i les empreses comprin béns i serveis, residències, assisteixin a la universitat, iniciïn un negoci, etc.

Bancs minoristes i comercials

Tradicionalment, els bancs minoristes ofereixen productes a consumidors individuals, mentre que els bancs comercials treballen directament amb les empreses.

Actualment, la majoria dels bancs grans ofereixen comptes de dipòsit, préstecs i assessorament financer limitat a dos grups demogràfics.

Els productes oferts en els bancs minoristes i comercials inclouen comptes corrents i d'estalvi, certificats de dipòsit, préstecs personals i hipotecaris, targetes de crèdit i comptes bancaris comercials.

Cooperatives de crèdit

Les cooperatives de crèdit serveixen a un grup demogràfic específic segons el seu camp de membres, com a mestres o membres de les forces armades.

Tot i que els productes oferts s'assemblen a les ofertes dels bancs minoristes, les cooperatives de crèdit són propietat dels seus membres i operen per al seu propi benefici.

exemples

Les institucions de crèdit inclouen als bancs, cooperatives de crèdit, signatures de gestió d'actius, societats de construcció i corretatges de valors, entre d'altres.

Aquestes institucions són responsables de distribuir els recursos financers de forma planificada als usuaris potencials.

Les organitzacions financeres que prenen dipòsits són conegudes com bancs comercials, caixes d'estalvis mútues, associacions d'estalvi, associacions de préstecs, etc.

Hi ha una sèrie d'institucions que recullen, usen i proporcionen fons per al sector o l'individu necessari. D'altra banda, hi ha diverses institucions que actuen com a intermediaris i s'uneixen a les unitats de superàvit i dèficit.

Associacions d'estalvi i préstec

Van sorgir en gran part com a resposta a l'exclusivitat dels bancs comercials. Hi va haver un moment en què els bancs només acceptaven dipòsits de persones de riquesa relativament alta, amb referències, i no prestaven als treballadors comuns.

Aquestes associacions generalment ofereixen taxes d'endeutament més baixes que els bancs comercials i taxes d'interès més altes sobre els dipòsits. El marge de benefici més estret és un subproducte de fet que aquestes associacions són de propietat privada o mútua.

Les institucions de crèdit que es mantenen mútuament i que no proporcionen més de l'20% de l'crèdit total a les empreses es troben en la categoria d'associacions d'estalvi i préstec.

Els consumidors individuals utilitzen les associacions d'estalvi i préstec per comptes de dipòsit, préstecs personals i préstecs hipotecaris.

Per llei, les entitats d'estalvi i préstec han de tenir el 65% o més dels seus préstecs en hipoteques residencials, encara que es permeten altres tipus de préstecs.

referències

1. Investopedia (2019). Types Of Financial Institutions And Their Rols. Pres de: investopedia.com.
2. Czech National Bank (2019). Supervision of credit institutions. Pres de: cnb.cz.
3. Melissa Horton (2018). What are the setembre major financial institutions? Investopedia. Pres de: investopedia.com.
4. Reference (2019). What Are the Functions of Financial Institutions? Pres de: reference.com.
5. Eiiff (2019). Rol dels Financial Institutions. Pres de: eiiff.com.