CREDITORS HIPOTECARIS: CONCEPTE I EXEMPLES - ART - 2025

Els a creedores hipotecaris són aquelles persones o empreses (persona física o jurídica) que compten amb un dret específic per fer complir un contracte de préstec hipotecari. El titular de la hipoteca és la persona amb el dret legal per exigir el reemborsament en virtut de l'execució hipotecària; es tracta d'un procediment privilegiat.

També es denomina així a un element de l'actiu d'un balanç de situació d'una empresa. Dins de l'actiu ha una compte que són creditors diversos, que comprèn tant a creditors pignoratius com a creditors hipotecaris.

Normalment (encara que no sempre) els creditors hipotecaris són entitats bancàries que, si es produeix un impagament, tenen la facultat per posar en marxa l'esmentada execució hipotecària davant el deutor hipotecari. Aquest préstec hipotecari que atorga drets a l'creditor hipotecari consta de dues parts.

Aquestes dues parts inclouen, d'una banda, la promesa d'reemborsar els diners prestats; i de l'altra, la garantia mitjançant el gravamen de béns immobles per garantir aquesta promesa. Si l'obligat no paga el creditor hipotecari, en permet el dret i es queda amb la propietat.

Les obligacions de reemborsament de l'deutor hipotecari davant el creditor hipotecari segueixen sent idèntiques abans i després d'una cessió a un nou titular de la hipoteca. El deutor únicament ha d'abonar a el nou creditor hipotecari en lloc de l'antic.

concepte

El terme creditor hipotecari es refereix a un creditor que disposa d'un dret d'hipoteca sobre un immoble propietat de l'altra part: el deutor.

És un dret que implica una garantia de cobrar i tenir preferència davant d'altres creditors si l'immoble és embargat.

Drets d'el creditor hipotecari

El creditor hipotecari té drets específics per a salvaguardar el bé hipotecat que està en mans de deutor i pot dur a terme accions que danyin el valor de el mateix:

Dret a sol·licitar que el bé o immoble objecte de la hipoteca es posi a la venda en subhasta, si el deutor no compleix les seves obligacions de pagament. A això se l'anomena acció real hipotecària i és una execució de la hipoteca.

Dret a sol·licitar que sigui el creditor hipotecari l'adjudicatari de l'objecte de la hipoteca pendent que el seu crèdit concorri.

Dret a anar després de la qual hipotecat sense importar qui tingui la propietat, ni el títol pel qual l'hagi obtingut.

Dret a veure millorada la seva hipoteca si l'immoble es veu danyat de manera que no es pot garantir el seu deute.

Dret a demanar que un administrador judicial gestioni l'immoble danyat pel deutor que no desisteix després de ser avisat.

creditor privilegiat

Si hi ha més d'un creditor, el creditor hipotecari té una situació privilegiada davant de la resta, ja que pot exercir alguna de les següents accions:

-Procediment judicial hipotecari.

-Procediment ordinari.

-Procediment executiu.

Podeu utilitzar qualsevol acció per fer valer els seus drets privilegiats, tot i que l'usual és acudir a procediment judicial hipotecari o executiu.

És actiu o passiu?

Els creditors hipotecaris formen part dels comptes de la comptabilitat d'una empresa. Qualsevol element que pot suposar un benefici o una minva econòmica es veu reflectit en el balanç de situació, però la qüestió és: ho fan com a actiu o com a passiu?

La diferència essencial entre actius i passius és que els actius proporcionen una millora econòmica a futur, a el temps que els passius suposen i impliquen una obligació a futur. Si hi ha una major proporció d'actius que de passius en el balanç és un clar indicador que un negoci dóna beneficis i té èxit.

Es considera passiu en comptabilitat el que una persona física o jurídica ha o té com a obligació a complir. En el cas dels creditors hipotecaris són hipoteques per pagar, obligacions amb la garantia d'un bé immoble.

Llavors, dins el balanç del compte de creditors hipotecaris s'incrementa quan s'originen nous préstecs que estableixen com a garantia un bé immoble, i es redueix a l'produir abonaments diaris que resolguin el préstec hipotecari.

Creditors hipotecaris és un compte de l'passiu, ja que és la quantitat dels préstecs hipotecaris que la persona jurídica o física té obligació de liquidar.

Es considera actiu en comptabilitat el que una persona física o jurídica disposa com a recursos; és a dir, els béns i els drets dels quals és titular. Una hipoteca és un deute i, si té creditors hipotecaris, deu diners.

Són deutes amb garanties en les que la garantia no és simplement la confiança en aquest, sinó que el creditor reclama un dret sobre alguna de les propietats de l'deutor com a garantia.

Segons quin tipus de bé conforma la garantia es tracta d'una peça o d'una hipoteca; és a dir, poden ser creditors pignoratius o creditors hipotecaris.

exemples

exemple 1

El Sr. Goméz compra una casa i signa una hipoteca amb el banc per pagar a X anys el cost de l'habitatge. El banc és el titular de la hipoteca (creditor hipotecari).

Com a titular de la hipoteca, el banc té dret a rebre pagaments periòdics de Sr. Gómez i fer complir els termes de la hipoteca.

A l'igual que un cotxe, una acció o fins i tot béns immobles en si, la propietat d'un préstec hipotecari pot ser transferida d'uns subjectes als altres.

La hipoteca es transfereix a través d'una cessió d'hipoteca, el que significa que els drets de l'creditor hipotecari es transfereixen a un tercer.

El nou titular de la hipoteca es converteix en el creditor hipotecari i el que la transfereix perd tots els seus drets i ja no és creditor hipotecari.

exemple 2

Després d'emetre una hipoteca a favor del Sr. Rodriguez, el banc verd (creditor hipotecari) ven aquesta hipoteca a un altre banc, anomenat banc blau. El banc blau es converteix en el nou titular de la hipoteca (creditor hipotecari).

Els pagaments es realitzaran a favor de el banc blau i serà el propietari de tots els drets sobre la hipoteca. El banc original ja no és part de la hipoteca.

referències

1. Legal Information Institute. Mortgage law. Law.cornell.edu
2. SFGate. Mortgage holder definition. Homeguide.sfgate.com
3. Getlegal. Mortgage law. publicgetlegal.com
4. Selva & Lorente (2018) Contingut de el dret de l'creditor hipotecari. Abogadohipotecarioalicante.com
5. Comptabilitat. Principals comptes de l'passiu. contabilidad-unides.blogspot.com